Ubezpieczenie przy transporcie zwierząt: co obejmuje

Cztery formy zabezpieczenia w skrócie

Odpowiedzialność przewoźnika

Jeśli firma wykonuje przewóz komercyjnie, odpowiada za utratę i uszkodzenie zwierzęcia od momentu przejęcia do dostarczenia (§ 425 HGB). Przepisy prawa przewozowego HGB mają zastosowanie, gdy przewóz wchodzi w zakres działalności przedsiębiorstwa komercyjnego (§ 407 Absatz 3). W przypadku drogowego transportu transgranicznego z reguły stosuje się Konwencję CMR, gdy miejsce odbioru i miejsce przeznaczenia znajdują się w dwóch różnych państwach, a przynajmniej jedno z nich jest stroną umowy (Artikel 1 CMR). Jeśli jedzie osoba prywatna bez zarejestrowanej działalności, zasady te nie mają zastosowania w ten sam sposób. Wtedy większe znaczenie mają pisemne porozumienie oraz ubezpieczenie kierowcy.

Odszkodowanie jest ograniczone: do 8,33 specjalnych praw ciągnienia za kilogram wagi brutto (§ 431 Absatz 1 HGB, Artikel 23 Absatz 3 CMR). Specjalne prawo ciągnienia jest jednostką rozrachunkową Międzynarodowego Funduszu Walutowego i jest przeliczane na euro, więc kwota zmienia się wraz z kursem. Decydująca jest waga, a nie wartość. Dla psa o wadze 10 kilogramów daje to w przeliczeniu 83,3 specjalnych praw ciągnienia, dla konia o wadze 600 kilogramów – 4.998. Zwracana jest maksymalnie wartość zwierzęcia w miejscu i w czasie przejęcia (§ 429 HGB). W przypadku małego, ale cennego zwierzęcia limit wagowy może być znacznie niższy.

Można uzgodnić wyższe kwoty. Zgodnie z CMR nadawca może, za dopłatą do przewoźnego, zadeklarować w liście przewozowym wyższą wartość (artykuł 24) lub określić specjalny interes w dostawie (artykuł 26). W prawie HGB odmienna odpowiedzialność jest możliwa wyłącznie w drodze indywidualnie wynegocjowanego porozumienia (§ 449 ustęp 1). Wobec konsumentów ustawowa odpowiedzialność nie może zostać ograniczona na ich niekorzyść (§ 449 ustęp 3). Ponadto ograniczenia te nie mają zastosowania w przypadku winy umyślnej lub niedbalstwa zrównanego z winą umyślną (artykuł 29 CMR, § 435 HGB). W przypadku opóźnień odszkodowanie jest ograniczone do trzykrotności przewoźnego (§ 431 ustęp 3 HGB), a według CMR do wysokości przewoźnego (artykuł 23 ustęp 5).

Żywe zwierzęta: kiedy przewoźnik może zwolnić się z odpowiedzialności

W przypadku żywych zwierząt HGB i CMR przewidują osobną podstawę do zwolnienia z odpowiedzialności: szczególne niebezpieczeństwa związane z przewozem żywych zwierząt (§ 427 ustęp 1 punkt 6 HGB, artykuł 17 ustęp 4 litera f CMR). Jeśli przewoźnik wykaże, że szkoda mogła wyniknąć z takich niebezpieczeństw, domniemywa się, że z nich wynikła (§ 427 ustęp 2 HGB, artykuł 18 ustęp 2 CMR). Według CMR możesz udowodnić, że szkoda nie powstała – lub nie powstała wyłącznie – z tych niebezpieczeństw.

Przewoźnik może powołać się na tę podstawę zwolnienia tylko wtedy, gdy podjął wszelkie środki, które na nim ciążyły w danych okolicznościach, oraz zastosował się do szczególnych instrukcji (§ 427 ustęp 5 HGB, artykuł 18 ustęp 5 CMR). W praktyce oznacza to: szczególne instrukcje dotyczące zwierzęcia, na przykład w kwestii leków, nietolerancji czy karmy, utrwal na piśmie w zleceniu. To, czy śmierć lub choroba wynikają z niebezpieczeństw przewozu, rozstrzyga się w każdym przypadku indywidualnie.

Ubezpieczenie OC właściciela zwierzęcia

Kto posiada zwierzę, odpowiada zgodnie z § 833 BGB za szkody wyrządzone przez zwierzę ludziom lub rzeczom, bez konieczności ponoszenia winy. Według Verbraucherzentrale (stan na 22 stycznia 2025) obowiązuje to bez górnego limitu, a prywatne ubezpieczenie OC nie obejmuje psów ani koni. Do tego służy ubezpieczenie OC właściciela zwierzęcia (Tierhalterhaftpflicht). Koty, króliki i inne oswojone małe zwierzęta są z reguły objęte prywatnym OC. Obowiązek posiadania ubezpieczenia dla psów istnieje tylko w niektórych krajach związkowych i nie wszędzie w tym samym zakresie, a dla koni w żadnym kraju związkowym. Jako sumę ubezpieczenia Verbraucherzentrale wskazuje co najmniej pięć milionów euro.

Kto przejmuje umowny nadzór nad zwierzęciem, może na podstawie § 834 BGB sam ponosić odpowiedzialność. To, czy ubezpieczenie OC właściciela zwierzęcia pokrywa szkody wyrządzone przez Twoje zwierzę podczas przewozu przez firmę, określają warunki ubezpieczenia. Zapytaj ubezpieczyciela, czy objęte ochroną są szkody w pojeździe, szkody wyrządzone innym zwierzętom w transporcie zbiorowym oraz wyjazdy za granicę. Verbraucherzentrale wymienia jako punkty do weryfikacji między innymi objęcie ubezpieczeniem tymczasowych opiekunów, a w przypadku psów – pobyt za granicą.

Ubezpieczenie transportowe dla zwierzęcia

Osobne ubezpieczenie transportowe chroni samo zwierzę, a nie odpowiedzialność cywilną kierowcy. Jako przykład służy karta informacyjna dotycząca krótkoterminowego ubezpieczenia transportu koni jednego z niemieckich ubezpieczycieli koni (stan na marzec 2026 r.). Ubezpieczeniem objęty jest zgłoszony transport wraz z załadunkiem i rozładunkiem oraz następujące przypadki: śmierć lub uśpienie z konieczności w wyniku wypadku środka transportu, w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub choroby, jeśli spowodował ją transport, a także utrata w wyniku kradzieży lub rozboju. Na życzenie można włączyć koszty leczenia weterynaryjnego do 1.000 euro oraz trwałą nieprzydatność jako koń wierzchowy, zaprzęgowy lub hodowlany – jest ona rekompensowana w wysokości 90 procent sumy ubezpieczenia.

Ubezpieczenie nie obejmuje między innymi śmierci lub uśpienia z konieczności w wyniku wad lub chorób, które były znane w chwili zawarcia umowy, uboju lub uśmiercenia ze względów ekonomicznych oraz wad wrodzonych. Suma ubezpieczenia stanowi maksymalną wysokość odszkodowania, a ochrona obowiązuje wyłącznie w transporcie lądowym na terenie Europy, jeżeli główne miejsce zamieszkania znajduje się w Niemczech.

Warunki różnią się w zależności od ubezpieczyciela i wersji dokumentu. Starsza karta informacyjna tego samego ubezpieczyciela (stan na marzec 2025 r.) wymieniała jeszcze transport komercyjny wśród świadczeń nieobjętych ochroną, aktualna wersja już o tym nie wspomina. To, czy przewóz przez firmę transportową jest objęty ubezpieczeniem, należy zatem do pierwszych pytań do ubezpieczyciela. W przypadku psów, kotów, małych zwierząt i innych gatunków obowiązują te same pytania: co jest ubezpieczone, do jakiej sumy, co jest wyłączone i czy polisa obejmuje zaplanowaną trasę?

Ubezpieczenie zdrowotne i kosztów operacji zwierząt

Ubezpieczenia zdrowotne dla zwierząt zwracają, według danych Verbraucherzentrale (stan na 22 stycznia 2025 r.), medycznie uzasadnione koszty weterynarza, operacji i leków. W przypadku chorób obowiązuje zazwyczaj trzymiesięczny okres karencji, przy wypadkach nie. Ubezpieczane są zasadniczo tylko zdrowe zwierzęta; w przypadku wcześniejszych chorób ubezpieczyciele wymagają niekiedy opinii rzeczoznawcy. Typowy jest udział własny w wysokości 20 procent kosztów podlegających refundacji. To, czy polisa pokrywa leczenie za granicą, zależy od jej zakresu terytorialnego.

Na co powinieneś zwrócić uwagę przed rezerwacją

1. Poproś firmę o okazanie potwierdzenia ubezpieczenia: ubezpieczyciel, suma gwarancyjna oraz to, czy żywe zwierzęta i planowana trasa są objęte ochroną.
2. Udokumentuj wartość zwierzęcia, na przykład za pomocą umowy kupna, faktury lub ekspertyzy, i porównaj ją z ustawowym limitem odpowiedzialności zależnym od wagi.
3. Wpisz szczególne instrukcje dotyczące zwierzęcia do zlecenia. Firma może powołać się na przesłankę zwolnienia z odpowiedzialności dla żywych zwierząt tylko wtedy, gdy przestrzegała tych instrukcji.
4. Zapytaj, czy można uzgodnić wyższy limit odpowiedzialności i ile to kosztuje.
5. Przeczytaj własne polisy: OC właściciela zwierzęcia, ubezpieczenie zdrowotne zwierząt oraz ewentualnie ubezpieczenie na życie lub transportowe. Czy obowiązują one w przypadku pieczy osób trzecich, za granicą i podczas jazdy?
6. Udokumentuj stan zwierzęcia podczas przekazania za pomocą zdjęć i zanotuj wszelkie nieprawidłowości.

Gdy dojdzie do szkody

Zgłoś widoczne z zewnątrz szkody najpóźniej przy wydaniu. Szkody niewidoczne z zewnątrz zgłoś według HGB w formie dokumentowej w ciągu siedmiu dni od wydania (§ 438), a według CMR na piśmie w ciągu siedmiu dni, nie wliczając niedziel i świąt ustawowych (artykuł 30). W przeciwnym razie domniemywa się, że zwierzę zostało wydane w stanie nienaruszonym. Roszczenia z tytułu przewozu przedawniają się po upływie roku (§ 439 HGB, artykuł 32 CMR).

Zgłoś szkodę również swojemu ubezpieczycielowi i pamiętaj o wynikających z polisy obowiązkach. Zgodnie ze wspomnianą kartą informacyjną musisz zapobiec szkodzie lub ją zmniejszyć oraz przedstawiać zgodne z prawdą informacje podczas ustalania okoliczności szkody.

Ubezpieczenie transportowe w Move-your-animal

Move-your-animal pośredniczy w przewozach. Umowę przewozu zawierasz z przewoźnikiem (OWU § 2), a za realizację i szkody na zwierzęciu odpowiada zgodnie z § 9 OWU wyłącznie firma transportowa wraz ze swoim ubezpieczeniem. Przewoźnicy muszą zgodnie z § 3 OWU posiadać ważne ubezpieczenie transportu zwierząt i wgrywają stosowny dowód przed aktywacją konta. Nie zastępuje to jednak weryfikacji zakresu ochrony dla Twojego zwierzęcia w konkretnym przypadku.

Za pośrednictwem portalu nie można zawrzeć ubezpieczenia. Jeśli chcesz dodatkowo zabezpieczyć swoje zwierzę, wybierz w formularzu zapytania przy ubezpieczeniu „Tak, prześlij ofertę” i podaj przybliżoną wartość. Skontaktujemy się z Tobą mailowo z ofertą. Ubezpieczenie nie jest częścią rezerwacji i nie opłaca się go przez portal – transport możesz zarezerwować także bez niego. Więcej informacji znajdziesz na stronie Ubezpieczenie transportu.

Szkody zgłaszasz na swoim koncie bezpośrednio przy danym przejeździe. Formularz zawiera pytania o dane wymagane przez ubezpieczyciela, a samo zgłoszenie zapisujesz w formacie PDF, aby przekazać je swojemu ubezpieczycielowi.

Najczęściej zadawane pytania