Seguro en el transporte de animales: qué está cubierto

Resumen de las cuatro coberturas

Responsabilidad de la empresa de transporte

Si una empresa realiza el transporte de forma comercial, responde de la pérdida y del daño al animal desde la recogida hasta la entrega (§ 425 HGB). Las normas sobre transporte de mercancías del HGB se aplican cuando el traslado forma parte de la actividad de una empresa comercial (§ 407 Absatz 3). En transportes por carretera transfronterizos se aplica por regla general el Convenio CMR, siempre que el lugar de recogida y el de entrega se encuentren en dos Estados diferentes y al menos uno de ellos sea un Estado contratante (Artikel 1 CMR). Si el transporte lo realiza un particular sin actividad comercial, estas normas no se aplican del mismo modo. En ese caso, cobra mayor importancia el acuerdo por escrito y el seguro del conductor.

La indemnización está limitada a 8,33 Derechos Especiales de Giro por kilogramo de peso bruto (§ 431 Absatz 1 HGB, Artikel 23 Absatz 3 CMR). El Derecho Especial de Giro es una unidad de cuenta del Fondo Monetario Internacional y se convierte a euros, por lo que el importe fluctúa según la cotización. Lo determinante es el peso, no el valor. Para un perro de 10 kilogramos resultan teóricamente 83,3 Derechos Especiales de Giro; para un caballo de 600 kilogramos, 4.998. Como máximo se reembolsa el valor del animal en el lugar y en el momento de la recogida (§ 429 HGB). En un animal pequeño pero de gran valor, el límite derivado del peso puede quedar muy por debajo.

Se pueden acordar importes más elevados. Según el CMR, el remitente puede declarar en la carta de porte un valor superior mediante el pago de un recargo sobre el flete (artículo 24) o fijar un interés especial en la entrega (artículo 26). En la legislación del HGB, una responsabilidad divergente solo es posible mediante un acuerdo negociado individualmente (§ 449, apartado 1). Frente a consumidores, la responsabilidad legal no puede limitarse en su perjuicio (§ 449, apartado 3). Además, las limitaciones no se aplican en caso de dolo o de una culpa equivalente al dolo (artículo 29 del CMR, § 435 del HGB). En caso de retraso, la indemnización está limitada al triple del flete (§ 431, apartado 3 del HGB), y según el CMR, al importe del flete (artículo 23, apartado 5).

Animales vivos: cuándo puede exonerarse la empresa

Para los animales vivos, el HGB y el CMR contemplan una causa de exoneración específica: los riesgos especiales derivados del transporte de animales vivos (§ 427, apartado 1, número 6 del HGB, artículo 17, apartado 4, letra f del CMR). Si la empresa demuestra que el daño pudo deberse a dichos riesgos, se presume que tuvo su origen en ellos (§ 427, apartado 2 del HGB, artículo 18, apartado 2 del CMR). Según el CMR, puedes demostrar que el daño no se debió, o no exclusivamente, a estos riesgos.

La empresa solo puede acogerse a esta causa de exoneración si ha adoptado todas las medidas que normalmente le incumben según las circunstancias y ha seguido las instrucciones especiales (§ 427, apartado 5 del HGB, artículo 18, apartado 5 del CMR). En la práctica, esto significa: haz constar por escrito en el encargo las instrucciones especiales sobre el animal, como la medicación, intolerancias o la comida. Determinar si una muerte o una enfermedad se debe a los riesgos del transporte se decide caso por caso.

Responsabilidad civil del poseedor de animales

Quien posee un animal responde, según el § 833 del BGB, de los daños que el animal cause a personas o cosas, sin necesidad de que medie culpa. Según la Verbraucherzentrale (a fecha de 22 de enero de 2025), esto se aplica sin límite máximo, y el seguro de responsabilidad civil privado no cubre a perros ni caballos. Para ello existe el seguro de responsabilidad civil para poseedores de animales (Tierhalterhaftpflicht). Los gatos, conejos y otros pequeños animales domésticos suelen estar cubiertos por el seguro de responsabilidad civil privado. La obligación de contratar un seguro para perros solo existe en algunos estados federados y no en todos con el mismo alcance; para caballos, en ningún estado federado. La Verbraucherzentrale recomienda una suma asegurada de al menos cinco millones de euros.

Quien asume por contrato la custodia del animal puede ser directamente responsable según el § 834 BGB. Si el seguro de responsabilidad civil para propietarios de animales cubre los daños que cause tu animal durante un transporte a través de una empresa, dependerá de lo establecido en las condiciones. Pregunta a la aseguradora si están incluidos los daños al vehículo, a otros animales en transportes compartidos y los trayectos al extranjero. La Verbraucherzentrale señala como puntos a comprobar, entre otros, la cobertura de los cuidadores y, en el caso de los perros, las estancias en el extranjero.

Seguro de transporte para el animal

Un seguro de transporte propio asegura al propio animal, no la responsabilidad del conductor. Sirve de ejemplo el documento informativo de un seguro de transporte de caballos a corto plazo de una aseguradora alemana especializada (a fecha de marzo de 2026). Según este, quedan asegurados el transporte notificado, incluidas la carga y la descarga, y los siguientes supuestos: muerte o sacrificio de urgencia a causa de un accidente del medio de transporte, de un accidente o de una enfermedad si el transporte la ha provocado, así como el extravío por robo o hurto. De forma opcional, pueden incluirse los gastos veterinarios hasta 1.000 euros y la inutilidad permanente como caballo de montar, tiro o cría, que se indemniza con el 90 por ciento de la suma asegurada.

No quedan asegurados, entre otros, la muerte o el sacrificio de urgencia derivados de taras o enfermedades conocidas al suscribir el contrato, el sacrificio o matanza por motivos económicos ni las anomalías congénitas. La suma asegurada es la indemnización máxima, y la cobertura solo es válida para transportes terrestres dentro de Europa si la residencia principal está en Alemania.

Las condiciones varían según la aseguradora y la versión. Un documento informativo anterior de la misma aseguradora (a fecha de marzo de 2025) aún incluía los transportes comerciales entre las coberturas excluidas; la versión actual ya no lo hace. Por eso, una de las primeras preguntas a la aseguradora debe ser si el trayecto a través de una empresa de transporte está cubierto. Para perros, gatos, pequeños animales y otras especies se aplican las mismas preguntas: ¿qué está asegurado, hasta qué importe, qué queda excluido y es válida la póliza para la ruta prevista?

Seguro de salud y cirugía para animales

Según datos de la Verbraucherzentrale (a 22 de enero de 2025), los seguros de salud para animales reembolsan los gastos médicamente necesarios de veterinario, cirugías y medicamentos. En caso de enfermedad suele aplicarse un periodo de carencia de tres meses, pero no en caso de accidente. En principio solo se aseguran animales sanos; ante enfermedades preexistentes, las aseguradoras exigen a veces un informe pericial. Es habitual una franquicia del 20 por ciento de los costes reembolsables. Si la póliza cubre tratamientos en el extranjero figura en su ámbito territorial de cobertura.

En qué debes fijarte antes de reservar

1. Pide a la empresa que te muestre el justificante del seguro: aseguradora, suma asegurada y si están incluidos los animales vivos y la ruta prevista.
2. Deja constancia del valor del animal, por ejemplo con el contrato de compraventa, la factura o un informe pericial, y compáralo con el límite legal de responsabilidad por peso.
3. Añade instrucciones especiales sobre el animal en el encargo. La empresa solo podrá acogerse a la causa de exoneración para animales vivos si ha cumplido dichas instrucciones.
4. Pregunta si es posible acordar una responsabilidad mayor y cuánto cuesta.
5. Lee tus propias pólizas: responsabilidad civil de propietarios de animales, seguro de salud para animales y, si procede, de vida o de transporte. ¿Se aplican bajo custodia de terceros, en el extranjero y durante el trayecto?
6. Documenta el estado del animal en el momento de la entrega con fotos y anota cualquier anomalía.

Si se produce un daño

Notifica los daños externamente visibles a más tardar en el momento de la entrega. Los daños no visibles debes notificarlos según el HGB en un plazo de siete días tras la entrega en formato de texto (§ 438), y según el CMR por escrito en un plazo de siete días, sin contar domingos ni festivos oficiales (artículo 30). De lo contrario, se presumirá que el animal se entregó sin daños. Las reclamaciones derivadas del transporte prescriben al año (§ 439 HGB, artículo 32 CMR).

Notifica además el siniestro a tu propia aseguradora y cumple con sus obligaciones. Conforme a la citada hoja informativa, debes evitar o mitigar los daños y proporcionar información verídica para la determinación del siniestro.

Seguro de transporte en Move-your-animal

Move-your-animal gestiona la intermediación de transportes. El contrato de transporte lo suscribes con la empresa de transporte (art. 2 de los T&C), y de la ejecución y de los daños al animal responde exclusivamente la empresa transportista con su seguro, conforme al art. 9 de los T&C. Los transportistas deben disponer de un seguro de transporte de animales válido con arreglo al art. 3 de los T&C y suben el justificante antes de su activación. Esto no exime de comprobar la cobertura específica para tu animal en cada caso particular.

A través del portal no es posible contratar un seguro. Si deseas asegurar a tu animal de forma adicional, selecciona «Sí, enviar oferta» en la sección de seguro del formulario de solicitud y podrás indicar su valor aproximado. Nos pondremos en contacto contigo por correo electrónico con una propuesta. El seguro no forma parte de la reserva y no se abona a través de la plataforma; puedes reservar el transporte sin él. Encontrarás más información en la página Seguro de transporte.

Los daños se notifican en tu cuenta directamente en el trayecto correspondiente. El formulario recopila los datos requeridos por la aseguradora y puedes guardar la declaración como PDF para remitirla a tu compañía de seguros.

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